Efterlønsreform - fordele og ulemper23. november 2011 Den nye efterlønsreform træder i kraft 1. januar 2012. For mange betyder den dårligere muligheder for at gå på efterløn. Samtidig åbner reformen mulighed for i en begrænset periode fra april til oktober 2012, at melde sig ud af efterlønsordningen og få dine indbetalte efterlønsbidrag udbetalt skattefrit. Tjek med a-kasse og bank, hvad der er bedst for dig. Reformen betyder en række ændringer, som forringer efterlønsordningen i forhold til i dag: Forringet efterløn for de flesteDen højere efterlønsalder, den kortere periode med efterløn og ikke mindst fradraget for pensioner betyder, at langt de fleste, der betaler til efterlønsordningen, vil få en stærkt forringet efterlønsudbetaling, end efter de gældende regler. Der vil dog fortsat også være mulighed for at få udbetalt skattefri præmie, hvis man helt undlader at gå på efterløn. Mulighed for skattefri udbetaling af efterlønsbidragDa der samlet set er tale om væsentlige ændringer i forhold til den hidtidige efterlønsordning, giver aftalen til gengæld også mulighed for at melde sig ud af efterlønsordningen, og få dine indbetalte efterlønsbidrag retur skattefrit. Det kan dog kun lade sig gøre i en halvårsperiode fra 1. april 2012 til 1. oktober 2012. Som hovedregel kan man ikke få sine efterlønsbidrag udbetalt, men de kan overføres til ens pensionsopsparing og vil dermed blive beskattet ved udbetaling. Du kan altså få en ekstraordinær skattefordel ved at hæve pengene i den nævnte halvårsperiode, fordi du først har fået skattefradrag for efterlønsbidraget, da du indbetalte pengene, og nu kan få dem igen skattefrit. Op til 62.299 kroner udbetaltDet beløb, som du kan få tilbage, afhænger af, hvor længe du har indbetalt til ordningen. Hvis du har været med fra starten i 1999 og betalt fuldt bidrag i hele perioden, har du ved udgangen af april 2011 indbetalt 53.341 kroner, men du vil kunne få tilbagebetalt 62.299 kroner. Hvis du er tilmeldt efterlønsordningen siden 1. januar 2005, har du indbetalt 31.073 kroner, men kan få 33.957 kroner udbetalt. Beløbet, som du kan få udbetalt, er højere end det du har indbetalt, da pengene løbende er blevet forrentet svarende til reguleringen af dagpenge-satserne. Det lyder umiddelbart som en god forretning, men samtidig afskærer man sig fra muligheden for at gå på efterløn, eller at få den skattefri præmie. Skattefri præmie større – men ikke sikkerA-kassernes Samvirke har beregnet, at man - alt andet lige – får langt flere penge ud af at betale til den skattefri præmie, end at få pengene udbetalt nu. Hvis man bliver i efterlønsordningen, og samlet betaler efterlønsbidrag i 30 år, og arbejder frem til folkepensionsalderen, kan man få en skattefri præmie på 143.400 kroner. Men der er en væsentlig forudsætning, der skal være opfyldt, for at den skattefri præmie er en god forretning. ”Den skattefri præmie giver en god forrentning af din indbetaling. Men der er også en risiko ved den skattefri præmie, fordi man skal arbejde i de sidste 3 år inden pensionen. Gør man ikke det, får man ikke skattefri præmie”, siger Lars Christensen, der er forsikringschef i CA a-kasse. Privatøkonom Las Olsen fra Danske Bank mener, at man skal være opmærksom på risikoen ved kun at gå efter den skattefri præmie. ”Hvis man mister sit arbejde, når man når efterlønsalderen, bliver man tvunget til at gå på efterløn, og da der lægges op til en skrappere modregning, kan det blive en meget dårlig forretning for mange danskere", siger Las Olsen, privatøkonom i Danske Bank. Så kan 30 års indbetalinger til efterlønnen i jagten på den skattefri præmie i stedet ende med at blive vekslet til en tvungen efterløn med fuld modregning af alle private pensionsordninger. ”Dermed kan danskere med pæne pensionsordninger tabe stort, hvis de går efter den skattefri præmie, men mister deres arbejde”, siger Las Olsen. Indbetalte efterlønsbidrag ikke tabtDe indbetalte efterlønsbidrag vil dog ikke være helt tabt, mener forsikringschef Lars Christensen fra CA a-kasse. ”Hvis man finder ud af, at man alligevel ikke kan få den skattefri præmie, vil man stadig kunne melde sig ud af efterlønsordningen og få pengene tilbage – men kun overført til en pensionsopsparing, for muligheden for at få efterlønsbidragene tilbagebetalt skattefrit gælder kun i et halvt år i 2012”, siger Lars Christensen. Efterlønsordning giver mulighed for seniorjobNår du skal tage stilling til, om du vil hæve pengene, eller blive i efterlønsordningen, er der endnu en ting, du skal tage højde for i dine overvejelser. Hvis man bliver ledig har man normalt ret til dagpenge i op til 2 år, hvorefter man normalt er overladt til kontanthjælpssystemet. Men hvis du er tilmeldt efterlønsordningen, og dagpengeretten udløber tidligst 5 år før efterlønsalderen, er du i stedet garanteret et seniorjob i kommunen frem til du kan gå på efterløn. Vel at mærke et job til en anstændig løn og inden for dit fagområde. Det vil sige: hvis du kan gå på efterløn, når du fylder 60 år, kan du få et seniorjob, hvis din dagpengeret udløber, efter du er fyldt 55 år. Hvis du først kan gå på efterløn, når du er 62 år, kan du få et seniorjob, hvis din dagpengeret udløber, efter du er fyldt 57 år. Læs mere på www.ca.dk/seniorjob Tal med a-kasse og bankHos Danske Bank er rådet, at man skal tale med sin bank og sin a-kasse, før man beslutter sig. For det er en individuel vurdering, som kommer an på, hvor længe du har indbetalt til efterlønsordningen, hvor mange penge, du indbetaler til pension, og din risiko for at blive ledig. "Generelt vil det bedst kunne betale sig at hæve pengene, hvis man er omkring de 40 og nedefter. De 40-årige skal se lidt grundigere efter, men er man i 50'erne vil det nok være en bedre idé at lade pengene stå", siger Las Olsen, økonomisk rådgiver i Danske Bank. Vent til aprilSelvom loven om efterlønsreformen er på vej til at blive vedtaget, kan du først få pengene retur skattefri fra april 2012. Det skyldes praktiske hensyn efter valget, som har forsinket lovgivningsprocessen, og at a-kasser og andre skal have tid til at orientere om lovændringer og konsekvenser for den enkelte. Du har altså god tid til at undersøge, hvad ændringerne betyder for dig, og finde ud af, om du fortsat ønsker at betale til efterlønsordningen. Der er allerede i dag mulighed for at fortryde sin tilmelding til efterlønsordningen, og i stedet få sine indbetalte efterlønsbidrag overført til sin pensionsopsparing. Du kan altså godt melde dig ud af ordningen allerede nu, men det vil være en rigtig dårlig ide, fordi en overførsel til din pensionsopsparing vil blive beskattet, når pensionen til sin tid udbetales. Det vil altså give dig en ekstra skattefordel at vente til du kan få pengene udbetalt skattefrit.
|
Dig og efterlønsreformenKlik ind og se de direkte konsekvenser for dig af efterlønsreformen. Tjek selv konsekvenserne for dig
|
