Kan efterlønnen betale sig?

Med efterlønsreformen kan du gå på efterløn fra du er 62 år  til du er 67 år. Samtidig ændres reglerne, så man for fremtiden skal betale efterlønsbidrag i 30 år - mod 25 år i dag.

Spørgsmålet er derfor, om efterlønsordningen stadig er økonomisk attraktiv, eller om det bedre kan betale sig selv at spare pengene op på en pensionsopsparing.

Beregningen er lavet med udgangspunkt i de medlemmer, der er født mellem 1. juli 1964 og 31. december 1972. Er du født tidligere end dette, vil din indbetaling til ordningen blive mindre end angivet i undersøgelsen. Er du født senere, vil din indbetaling være større, end angivet i undersøgelsen. Vi vil opdatere denne side hen over sommeren 2009, så beregningerne dækker hele vores medlemsgruppe.

Dit afkast af efterlønsordningen
Dit økonomiske afkast af ordningen afhænger naturligvis af, hvornår du trækker dig tilbage fra arbejdsmarkedet. Lidt forenklet sagt, består den økonomiske vurdering af at sammenholde din indbetaling til ordningen på 116.725 kroner over 25 år med en årlig udbetaling på 157.820 kroner (i op til fem år), en årlig udbetaling på op til 173.420 kroner (i op til 3 år), eller en skattefri præmie på 124.860 kroner. De nævnte beløb er 2006-tal.

Ved opgørelsen er dog ikke medregnet, at hvis du går på efterløn før du opfylder 2 år-reglen om arbejde i mindst 3.120 timer  i mindst 2 år efter udstedelsen af efterlønsbeviset - Det vil sige inden du fylder 62 år - bliver din pensionsopsparing modregnet i efterlønnen.

Bedre end opsparing

BG Bank har lavet en analyse, som viser at efterlønsordningen for de fleste stadig er en bedre investering end selv at spare op.

Hovedkonklusionen er:

  • Efterlønsordningen er stadig en god forretning for alle, der ønsker at gå på efterløn, når de bliver 64 år.
  • Ønsker du at gå på efterløn som 62 årig, afhænger investeringen af, hvor stor din pensionsopsparing er.
  • Betaler du udelukkende til efterlønsordningen for at få den skattefri præmie på 124.860, når du bliver 67 år, afhænger investeringen af, hvordan dine skatteforhold er nu - mens du indbetaler efterlønsbidrag - og når du går på pension.

Efterløn som 62 årig

Hvis du ønsker at gå på efterløn som 62-årig, sker der store fradrag i efterlønnen, hvis du har pensionsopsparing.

Hvis din samlede pensionsopsparing er større end ca. 4. millioner kroner, bliver modregningen så stor, at det bedre kan betale sig at spare pengene op selv.

Efterløn som 64 årig

Uanset hvor stor din pensionsopsparing, vil det stadig være en god forretning at gå på efterløn – fremfor selv at spare op.

 Skattefri præmie som 67 årig

Om det kan betale sig at betale til efterlønnen, hvis du kun går efter den skattefri præmie, kommer an på dine skatteforhold, mens du indbetaler efterlønsbidrag, og dine skatteforhold, når du går på pension.

  • Hvis du kommer til at betale topskat som pensionist, er efterlønsordningen en bedre investering, end hvis du selv sparer op – uanset hvordan dine skatteforhold er nu.
  • Hvis du kommer til at betale mellemskat som pensionist, er den private opsparing en bedre investering end den skattefri præmie, hvis du betaler topskat, mens du indbetaler til efterlønsordningen. Hvis du kun betaler bund- og mellemskat, mens du betaler til efterlønnen, er den skattefri præmie en bedre investering end privat opsparing.  
  • Hvis du kommer til at betale bundskat som pensionist, er den skattefri præmie   kun den bedste investering, hvis du også kun har betalt bundskat, mens du indbetalte efterlønsbidragene.

Tal med din pensions- eller bankrådgiver

Har du tilstrækkeligt styr på dine pensions- og skatteforhold? Tjek med din pensions- eller bankrådgiver om efterlønsordningen er en god forretning for dig.

Efterlønsordningen holder dine muligheder åbne

De store danske banker anbefaler efterlønnnen, som en god investering, hvis du vil have mulighed for trække dig tilbage før pensionsalderen. Hvis du senere finder ud, af at du vil arbejde til pensionsalderen, kan du i stedet vælge at få den skattefri præmie, som også er en god investering. Og hvis du senere fortryder din tilmelding til efterlønsordningern, kan du altid framelde dig, og få dine indbetalinger overført til din pensionsopsparring med en vis forrentning. Så efterlønsordningen holder alle dine muligheder åbne.  

 


 Til top