Lønsikring
– med eller uden a-kasse?
Et par store forsikringsselskaber tilbyder private lønforsikringer, som markedsføres som et alternativ til a-kassemedlemskab, men som adskiller sig væsentligt fra a-kassens dækning og vilkår.
Disse lønsikringer minder på nogle punkter meget om de tillægsforsikringer, som de fleste a-kasser tilbyder, herunder CA Lønsikring. Men hvis du nærlæser betingelserne, er der også væsentlige forskelle, som du skal være opmærksom på.
CA Lønsikring kræver medlemskab af CA a-kasse og inkluderer et outplacementforløb, hvor du får hjælp af professionelle karriererådgivere til hurtigt at komme tilbage i job
Hvis man ser på argumenterne fra forsikringsselskaberne for at vælge en lønsikring uden a-kasse, handler det ofte om en god økonomisk dækning, genplaceringsforløb med outplacement-eksperter og frihed fra a-kasseregler og ’dumme’ møder i jobcentret.
Netop punktet med frihed fra a-kasseregler skal man som forsikringstager overveje ekstra grundigt, idet man ved at droppe a-kassemedlemskabet kan ende med at binde sig selv på hænder og fødder til en forsikring, som måske ikke engang viser sig at matche ens behov.
Derfor er CA’s klare anbefaling, at du sætter dig meget grundigt ind i tingene, nærlæser betingelserne og nøje overvejer dine behov. Når du frem til en konklusion om, at du har behov for en større dækning ved ledighed end dagpengene kan give dig, vil a-kassemedlemskab kombineret med en supplerende lønsikring i vores optik være det bedste valg.
I det følgende ridser vi nogle af forskellene og opmærksomhedspunkterne op.
Hvad er CA Lønsikring?
CA Lønsikring er en tillægsforsikring for medlemmer af CA a-kasse, som kombinerer dagpenge med ekstra økonomisk dækning og et outplacementforløb, hvor professionelle karriererådgivere hjælper dig tilbage i job.
Økonomisk dækning
Hvor stor en del af din løn kan du få?
Dagpengebeløbet er ens i alle a-kasser. Du kan maksimalt få udbetalt op til 22.041 kr./md. i dagpenge før skat. Dagpengene reguleres årligt.
Er du medlem af en a-kasse, vil det – med mindre din indkomst har været under 26.620 kr. pr. måned – være den ydelse, du får ved ledighed.
Anderledes er det med lønsikringer, hvad enten det er lønsikringer som alternativ til a-kasse eller supplerende tillægsforsikringer til a-kassemedlemskabet.
Med en lønsikring skal du lægge dig fast på, hvor stor din dækning skal være. Vil du gerne have 20.000 kr. pr. måned, 30.000 kr., 40.000 kr. eller noget helt fjerde?
Vær i den sammenhæng opmærksom på, at i en lønsikring, der supplerer a-kassemedlemskabet, lægges dækningssummen oven i de dagpenge, du modtager fra a-kassen. Med CA Lønsikring får du denne dækning oven i dine dagpenge – som en del af dit medlemskab.
Du betaler en præmie, der modsvarer din valgte dækning. Som regel bliver det bare ’ganget op’, så en dækning på fx 40.000 kr. koster det dobbelte af en dækning på 20.000 kr.
Fælles for alle lønsikringer er, at du maksimalt kan forsikre dig for 80-90 % af din hidtidige løn.
Hvornår starter dækningen/udbetalingerne ved ledighed?
I a-kasser får du dagpenge for alle dage, du er ledig. I princippet kan du få dækning helt ned til ledige timer.
Anderledes er det med lønsikringer. Nogle har en selvrisiko, hvor du ikke kan få udbetaling for helt op til de første 3 måneders ledighed. Andre har ingen selvrisiko og vil udbetale din dækning med udgangen af første måneds ledighed.
Med lønsikringerne er der også stor forskel på, hvor meget ledig, du skal have været i en periode, for at kunne få en udbetaling. Hvis du ikke har været ’fuldtids-ledig’ i en hel måned, får du i nogle selskaber ingen dækning. Ofte vil du helle ikke kunne få dækning før tidligst 3 måneder efter opsigelsen. Det betyder, at selv hvis dit opsigelsesvarsel er kortere, får du først lønsikring, når der er gået 3 måneder.
Hvor længe kan du få dækning/udbetaling?
I a-kasser kan du få dagpenge i 2 år. Denne periode kan forlænges, hvis du undervejs har midlertidigt arbejde. Herefter kan du genoptjene retten til dagpenge ved at arbejde i hvad der svarer til et år på fuldtid. Og sådan kan du i princippet blive ved.
Anderledes er det med lønsikringer. Her er der en max-grænse for, hvor længe du kan få lønsikring pr. ledighedsperiode som afhængig af selskab er 6, 9 eller 12 måneder. Efter denne periode står du altså uden dækning.
Derudover er der i lønsikringerne begrænsninger på, hvor mange ledighedsperioder, du kan have. Typisk har de en max-grænse på sammenlagt 36 måneders ledighed fordelt over 3-4 perioder. Men hvis du fx kun er ledig 2 måneder første gang, forsvinder retten til resten af månederne i perioden. Så oplever du 3 korte ledighedsperioder vil du ikke længere kunne bruge forsikringen.
CA Lønsikring (som kræver medlemskab af CA a-kasse) giver mulighed for udbetaling i op til 12 måneder pr. ledighedsperiode, afhængigt af din valgte dækning.
For medlemmer over 55 år er den maksimale udbetalingsperiode 9 måneder.
Møder, krav og pligter, når du er ledig
I en a-kasse bliver du først registreret som ledig fra den dag du tilmelder dig på Jobnet, hvilket vil være første dag efter udløbet af din opsigelsesperiode. Herefter skal du som ledig i CA:
- Søge mindst 2 job om ugen
- Deltage i 1-2 møder med CA og jobcentret om måneden i det første halve år – derefter hver 3. måned
- Deltage i aktivering efter et halvt år (3 måneder, hvis du er under 30 eller over 50 år).
I CA har du også mulighed for at trække på CA’s erfarne karriererådgivere/coaches og mange kursustilbud – både i opsigelsesperioden og når du er ledig. Det bestemmer du selv.
Som medlem af CA med lønsikring indgår du samtidig i et outplacementforløb med professionelle karriererådgivere, som aktivt hjælper dig videre i job. Forløbet er en integreret del af løsningen og understøtter, at du hurtigt kommer tilbage på arbejdsmarkedet.
Lønsikringer som alternativ til a-kasse fremhæver også outplacement, hvor deltagelse er en betingelse for udbetaling og ofte styres af forsikringsselskabet.
Med CA Lønsikring indgår du også i et outplacementforløb – her som en integreret del af a-kassens samlede indsats med rådgivning, regler og fokus på at få dig godt videre i job.
Hvis du er utilfreds eller fortryder
Som medlem af en a-kasse kan du frit skifte til en anden a-kasse. Reglerne er grundlæggende de samme og du medtager ancienniteten og er derfor stillet på samme måde i den nye a-kasse. Du kan også skifte midt i et ledighedsforløb.
Anderledes er det med lønsikringer. I nogle tilfælde vil du kunne overføre anciennitet fra den ene lønsikring til den anden. Men langt fra altid.
Fælles for alle lønsikringer er, at kunden ved tegning ikke må have kendskab til ledighed. Så er du ledig eller ved, at du sandsynligvis snart bliver det, er du låst til forsikringsselskabet, uanset om du er tilfreds med dem eller ej.
Som ekstra kuriosum skal du være opmærksom på, at der er tilfælde af lønsikring, hvor forsikringsselskabet kræver, at du også tegner andre forsikringer hos dem, fx bil, indbo o.l.
Oplever du præmiestigninger på fx din bilforsikring kan du risikere at være i en situation, hvor du ikke kan skifte til en konkurrent, fordi du er bundet gennem din lønsikring.
Derfor vælger mange CA Lønsikring
- Du kan bevare størstedelen af din indkomst ved ledighed – op til 80-90 % og maks. 45.000 kr. oven i dagpengene (afhængigt af din løn og valgte dækning)
- Du får både økonomisk tryghed og aktiv hjælp til at komme videre i job
- Du indgår i et professionelt outplacementforløb som en del af løsningen
- Kan tegnes som tilkøb for medlemmer af CA a-kasse
Lønsikring via CA
Når du har lønsikring via CA – eller en anden a-kasse – skal du opfylde de almindelige a-kasseregler om at stå til rådighed for arbejdsmarkedet.
Du får samtidig adgang til karriererådgivning, kurser og et struktureret outplacementforløb.
Lønsikring uden en a-kasse
Lønsikringer uden a-kasse fremhæver ofte, at du får adgang til et genplaceringsforløb med outplacement-eksperter, der hjælper med rådgivning og coaching til at komme i job igen.
Du skal dog være opmærksom på, at deltagelse i forløbet i mange tilfælde er en forudsætning for at få udbetaling, og at vilkårene kan variere mellem de enkelte forsikringsselskaber.
De grundlæggende vilkår kan typisk være:
- At du skal tage kontakt til forsikringsselskabet, når du er blevet opsagt
- At du skal deltage i et outplacementforløb efter selskabets anvisninger
- At du skal overholde aftaler om møder og aktiviteter i forløbet
Det betyder i praksis, at forsikringsselskabet i høj grad kan fastlægge rammerne for din jobsøgning og de aktiviteter, du skal deltage i.
Der kan også være krav til, hvilke job du skal søge og eventuelt acceptere, afhængigt af forsikringens vilkår.